Fondsprodukte gab es bislang nur für Riester-Sparer. Wer mangels Riester-Förderung auf die Basis-Rente, die sogenannte Rürup-Rente, angewiesen ist (z.B. Selbständige), hatte bislang keine Möglichkeit, auf Fondsprodukte zurückzugreifen. Als erster Anbieter hat nun der DekaBank-Konzern ein Rürup-Fondsprodukt in sein Angebot aufgenommen. Mit der Deka-BasisRente können Rürup-Sparer in Fondsprodukte investieren und gleichzeitig die staatliche Rürup-Förderung in Form der damit verbundenen Steuervorteile ausnutzen. Laut Deka können die Anleger jederzeit die Höhe und den Rhythmus ihrer Sparraten verändern, aussetzen oder zusätzliches Geld anlegen. "Mit dieser Flexibilität gehen wir auf die Bedürfnisse der Zielgruppe der Rürup-Rente, Selbständige, Beamte und gut verdienende Angestellte, ein", sagt Matthias Vetters, Produktmanagement Altersvorsorge bei der DekaBank.
Die Anleger können bei der Deka-BasisRente zwischen zwei Varianten wählen: einem wachstumsorientierten Produktkonzept mit Deka-Zielfonds und einem sicherheitsorientierten mit Deka-ZielGarant. Deka-Zielfonds investieren zu Beginn der Laufzeit zu einem hohen Grad in renditestarke Investments wie Aktienfonds und schichten mit zunehmender Laufzeit in schwankungsarme Renten- und Geldmarktprodukte um. Bei Deka-ZielGarant wird neben der vorgeschriebenen Garantie über die Auszahlung der eingezahlten Beiträge gibt es noch eine Garantie, die den jeweils höheren Fondsanteilspreis an einem der Stichtage sichert.
Der Rentenbeginn kann zwischen dem 60. und 70. Lebensjahr gewählt werden. Der Vertrag ist im Todesfall auf den Ehegatten übertragbar. Pro Kalenderjahr können Singles maximal 20.000 Euro, Verheiratete 40.000 Euro einzahlen. Staatlich gefördert werden die Rürup-Produkte über einen jährlich ansteigenden Sonderausgabenabzug bei der Steuererklärung (64 Prozent der Beiträge in 2007).
Die Deka-Produkte werden mit einem Ausgabeaufschlag von 3,50 Prozent angeboten. Dieser entfällt bei einer Restlaufzeit des Fonds von weniger als acht Jahren (Deka-ZielGarant) beziehungsweise neun Jahren (Deka-Zielfonds). Die jährliche Verwaltungsvergütung beläuft sich auf 1,00 Prozent. Die Depotbankgebühr beträgt 0,10 Prozent p.a.
Wie die Financial Times Deutschland (FTD) berichtet, wollen auch andere Fondsgesellschaften ab 2008 ein Rürup-Produkt anbieten. Die DWS will im nächsten Jahr in das Geschäft einsteigen und spätestens 2009 die Deka beim Produktabsatz abhängen. Auch bei der Commerzbank-Tochter Cominvest und bei Hansainvest, die für den Vertrieb die Konzernmutter Signal Iduna nutzt, wird es ebenfalls ab dem nächsten Jahr Fondsprodukte für Rürup-Sparer geben. Der Vorteil des Frühstarts der Deka liegt darin, dass sich Sparer für 2007 noch die volle steuerliche Förderung sichern können, wenn sie in diesem Jahr noch einzahlen.
